Les exigences d’une entreprise ou d’un entrepreneur diffèrent significativement de celles d’un particulier. Cette distinction s’applique également à l’administration des finances et aux services bancaires. C’est la raison pour laquelle les entités commerciales peuvent souscrire à un compte bancaire professionnel, communément appelé « compte pro ». Ces types de comptes proposent des prestations et des produits spécifiquement conçus pour répondre à leurs nécessités, dans le but de simplifier leurs activités quotidiennes. Quelles sont les conditions requises pour son ouverture ? Quelles étapes conviennent-ils de suivre à cette fin ?

Est-il obligatoire d’ouvrir un compte bancaire pro ?

Un auto-entrepreneur, une société ou toute entreprise est tenu d’ouvrir un compte bancaire dédié à son activité professionnelle. Cette obligation légale intervient généralement lors de la création de l’entreprise. Toutefois, dans certains cas, l’ouverture d’un compte professionnel peut être effectuée après la création, une fois les statuts juridiques définis.

Le compte bancaire professionnel est également indispensable pour le dépôt du capital social, notamment pour des structures comme les SARL ou les SAS. En revanche, un entrepreneur individuel peut être dispensé de cette obligation lorsque son chiffre d’affaires annuel ne dépasse pas 10 000 euros.

Au-delà de l’aspect réglementaire, le compte bancaire professionnel constitue un véritable outil de gestion. C’est une solution pour structurer la gestion bancaire de son activité, pour séparer clairement les opérations professionnelles des dépenses personnelles et pour accéder à des produits et services bancaires adaptés. Cette distinction favorise une meilleure lisibilité des comptes et une gestion plus transparente des ressources de l’entreprise.

Quelles sont les conditions pour ouvrir un compte pro ?

Ouvrir un compte pro en ligne ou auprès d’une banque traditionnelle physique est soumis à certaines conditions. Il faut donc nécessairement :

• Être majeur.
• Avoir sa résidence en France.
• Être déclaré sous les statuts SASU, EURL, SELEURL, EURL, auto-entrepreneur ou micro-entrepreneur.
• Avoir un numéro SIREN enregistré à votre compte.

Quelles sont les étapes à suivre pour ouvrir votre compte bancaire professionnel ?

Ouvrir un compte dédié à votre activité professionnelle se fait en quelques étapes si vous réunissez les conditions. Comme dit plus haut, vous pouvez l’ouvrir auprès d’une banque traditionnelle, d’une banque en ligne ou auprès d’une néobanque. Hello bank! Pro vous accompagne à chaque étape et vous prodigue des conseils avisés grâce au service client à votre écoute.

Choisir votre banque

La première étape consiste à sélectionner une banque proposant des services adaptés aux entreprises et aux professionnels. Pour les professions réglementées, il est toutefois recommandé de se tourner vers une banque traditionnelle, plus à même de répondre aux exigences spécifiques de ces activités. Ce choix est particulièrement déterminant lors de la création d’entreprise. Il convient donc de considérer plusieurs critères, tels que les services dédiés aux professionnels, l’offre de bienvenue, les éventuelles primes ainsi que la qualité du service client. À ce titre, Hello bank! Pro propose une gamme de produits et de services conçus pour les professionnels, avec une offre attractive.

Réunir les justificatifs

Pour ouvrir un compte pro, les banques demandent de fournir des justificatifs concernant le dirigeant de l’entreprise et cette dernière. Selon qu’il s’agit d’une personne physique ou morale, il faut donc donc rassembler :

• Une pièce d’identité valide (passeport, carte d’identité).
• Un justificatif prouvant l’existence de la société : il s’agit ici du numéro SIREN, le justificatif d’immatriculation au registre du commerce.
• Un justificatif de domiciliation comme la facture de gaz ou d’électricité de moins de 3 mois.
• S’il s’agit d’un commerçant ou d’un artisan, le registre national des entreprises.
• Les statuts juridiques de l’entreprise (SARL, SASU, SAS).
• Le bail commercial.

Si la procédure est effectuée en ligne, il suffira d’envoyer tous les justificatifs par mail ou de les scanner. Cela est valable aussi bien pour la pièce d’identité que pour tous les autres documents justificatifs.

Remplir le formulaire en ligne

Un formulaire doit être rempli par le chef de l’entreprise. Qu’il s’agisse d’une personne physique ou morale, elle doit renseigner les informations liées à l’entreprise et son identité. Cela ne prend que quelques minutes. Il peut également être nécessaire de renseigner le statut de l’entreprise.

Finaliser l’ouverture du compte

Une fois que tout sera réuni, le dirigeant devra apposer sa signature. Dans certains cas, il faut effectuer un premier versement afin de finaliser l’ouverture du compte. Le montant varie en fonction de l’établissement bancaire. Après cette étape, le compte est considéré comme actif et l’entreprise pourra commencer à effectuer toutes les opérations bancaires requises. Une carte bancaire sera mise à disposition pour gérer les différentes transactions (paiement, retrait).

Cas d’un refus d’ouverture de compte

Il arrive parfois qu’une banque refuse l’ouverture d’un compte à un professionnel indépendant ou à une entreprise, même si toutes les exigences initiales sont satisfaites. Cette décision peut découler de divers éléments examinés lors de l’évaluation du dossier. Dans une telle situation, il est possible de faire valoir le droit au compte, un dispositif accessible à toute personne physique ou morale. Pour en bénéficier, deux conditions doivent être remplies : ne pas détenir déjà un autre compte professionnel actif et fournir un document attestant le refus de la banque.

L’exercice du droit au compte permet de maintenir une activité professionnelle continue et de gérer ses fonds en toute tranquillité. Il est recommandé de prendre contact avec un établissement bancaire désigné par la Banque de France afin de procéder à l’ouverture de ce compte. De cette manière, même en cas de premier refus, chaque professionnel bénéficie d’une solution pour sécuriser ses transactions bancaires et poursuivre le développement de son entreprise.