Souscrire à une assurance offre un ensemble de garanties avantageuses. L’assurance-vie, en particulier, représente un moyen essentiel de sécuriser son avenir financier ainsi que celui de ses proches. Étant donné son importance significative, il est primordial de sélectionner la meilleure assurance pour profiter pleinement de ses nombreux avantages. Voici comment procéder pour faire le bon choix.

Qu’est-ce qu’une assurance-vie ?

L’assurance-vie représente un contrat établi entre un assureur et un assuré. Il s’agit d’un produit d’épargne permettant à l’assuré de bénéficier d’une sécurité financière en accumulant un capital. Une fois les versements réguliers effectués, la compagnie d’assurance investit ces fonds afin de les faire fructifier et de constituer une épargne significative. Pour trouver le meilleur contrat d’assurance vie, il est essentiel de comparer les différentes offres disponibles.

Les avantages d’une assurance-vie

La souscription à une assurance-vie permet de se constituer une épargne qui pourra être retirée à tout moment, en fonction du contrat établi. Mais cela présente aussi d’autres avantages :

• La possibilité de se constituer une épargne de manière souple et flexible sur le long terme ;
• L’exonération fiscale et des prélèvements sociaux sur le capital issu des versements de l’épargnant ;
• Le financement d’un projet grâce à son épargne ;
• En cas de décès, la transmission du patrimoine se fait en toute simplicité vers les bénéficiaires inscrits sur le contrat d’assurance-vie.

Les points pour un bon choix d’assurance-vie

Plusieurs structures et organismes sur le marché proposent divers contrats d’assurance-vie. Pour effectuer un choix éclairé parmi ces offres, vous devez prendre en considération certains critères avant de procéder à son investissement :

Les frais du contrat

Vous devez vérifier que votre contrat d’assurance-vie soit clair et explicite concernant les différents frais qui y sont associés. Des frais cachés pourraient vous coûter davantage d’argent à long terme. Il est notamment important de prêter une attention particulière aux frais d’entrée, qui doivent être abordables pour le souscripteur, ainsi qu’aux frais de gestion. De plus, il est essentiel de prendre en compte le taux d’intérêt offert par le contrat pour évaluer son rendement potentiel.

Identifiez vos besoins

Il est important que les prestations de votre contrat puissent répondre à vos besoins. Avant de choisir votre courtier, il faut tenir compte de votre situation matrimoniale, de vos revenus personnels et du type de contrat qui vous conviendra le mieux.

Faire appel à un conseiller financier, à un professionnel de l’assurance ou utiliser un comparatif en ligne des meilleurs organismes avant de prendre une décision vous aidera à choisir la compagnie d’assurance qui vous convient le mieux. Cela vous permettra également d’évaluer les risques associés à votre investissement. Il est autant important de tenir compte du type de contrat parmi ceux mentionnés précédemment afin de choisir celui qui correspond le mieux à vos besoins et à vos objectifs financiers.

Le format de l’assurance

Une assurance-vie peut être collective ou individuelle. Dans le cas d’une assurance collective, l’assureur est en mesure de modifier le contrat et cela peut être un inconvénient pour le bénéficiaire. En revanche, une assurance-vie individuelle est souscrite directement par une seule personne, sans implication d’un groupe. Bien que toutes les compagnies d’assurance ne proposent pas ce type de contrat, il est néanmoins disponible sur le marché. Ce type d’assurance est généralement perçu comme plus sûr et plus fiable, car les termes du contrat sont spécifiquement adaptés aux besoins et aux souhaits de l’assuré, avec moins de risques de modifications unilatérales par l’assureur.

Le type de placement proposé

Les meilleurs assureurs proposent différents types de gestion en fonction du profil du souscripteur. On retrouve plusieurs types de gestion dont la gestion libre, pilotée ou sous mandat. La gestion pilotée englobe des paramètres d’arbitrage automatique tout en laissant l’épargnant faire des choix sur la répartition de son épargne et de ses actifs. La gestion sous mandat permet à un professionnel de gérer l’épargne grâce à son expertise.

Les performances du contrat

Lorsqu’on évoque la performance d’un contrat d’assurance-vie, on se réfère souvent au rendement du fonds en euros et aux supports en unités de compte. Il est important de noter que ces derniers comportent plusieurs risques à prendre en considération. En effet, le rendement sur le capital peut varier en fonction des décisions de placement prises par la compagnie d’assurance. Néanmoins, les assurances-vie en unités de compte offrent la possibilité de diversifier son épargne à différents niveaux. Par exemple, votre compagnie peut investir une partie de votre capital dans une SCPI, offrant ainsi un investissement indirect dans le marché immobilier, ou encore dans des actions.

Concernant le rendement du fonds en euros, le capital est garanti et stable, avec une capitalisation des intérêts. Face aux différentes propositions de contrats, il est important de prendre en compte ces divers facteurs pour choisir l’offre la plus adaptée.